Premièrement, le mobile devient dans les pays en voie de développement (ou son taux de pénétration est très fort), un moyen de bancariser les populations les plus démunies et ne disposant pas de compte bancaire (revenus insuffisants, agences de banque au détail peu nombreuses et essentiellement urbaines). Rares sont les pays émergents où la bancarisation dépasse 20%, contrairement aux pays développés où elle est souvent supérieure à 85%. L’Afrique, l’Inde, les Philippines, Haïti sont autant d’exemples de pays où des offres de m-banking se sont développées rapidement autour du transfert de fonds de personne à personne par SMS, de consultation du solde, de paiement de biens et services, de distribution et de remboursement de prêts en microcrédit….

Une preuve du succès de cette innovation venue des pays émergents est l’organisation depuis 2008 d’une rencontre mondiale consacrée à la banque mobile, le Mobile Money Summit dont l’édition 2009 se tiendra en juin en Espagne.

Cette convergence de la banque et du mobile gagne les pays développés en prenant des formes similaires - Paymo , service disponible dans 39 pays dont la France permet les achats en ligne de quelques euros en donnant simplement son numéro de téléphone, le montant étant déduit de votre facture téléphonique.Mais d’autres services sont plus adaptés aux classes sociales moyennes et hautes des pays développés : les services de gestion de budget ludiques et communautaires comme Mint (disponible sur Iphone) et bien sûr le paiement sans contact par mobile, expérimenté largement en France et déjà amplement déployé au Japon ou en Corée du Sud.

Le web 2.0 est passé par là et les banquiers, qui ont moins la confiance des clients, sont amenés à proposer des services à forte valeur ajoutée, communautaires et mobiles à leurs clients des générations Y et Z. Peut-être ont-ils entendu parler de l’Open Money, ce concept qui veut que les échanges communautaires sur le web généreraient à terme de nouvelles monnaies virtuelles.

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